Возможно ли получить часть уплаченных процентов по кредиту обратно и как это сделать?

Большинство граждан в нашей стране сталкивалось с приобретением хотя бы маленького кредита. Но не все знают о том, что часть процентов можно возвратить обратно. После прочтения этой статьи каждый сможет ответить на вопрос: как вернуть проценты по кредиту, и в каких ситуациях это возможно?

Стоит понимать, что любой банк создан на коммерческой основе для того, чтобы приносить прибыль в компанию, и каждый банкир заинтересован в том, чтобы при оформлении кредита на компанию, предпринимателя или обычного рядового гражданина получить максимальную выгоду, навешав дополнительные страховки, ненужные услуги и бешеные проценты. И не все знают, что при досрочном погашении долга по ссуде можно вернуть обратно проценты.  Сегодня мы подробно узнаем, в каких случаях банк должен вернуть часть денег.

Что такое аннуитет

При заключении кредитных договоров с банком последний всегда старается заключить их при расчете аннуитетных платежей со стороной.  Особенностью таких долговых обязательств считается то, что заемщик в первые несколько месяцев, а, бывает, и годов, погашает, в основном, начисленные проценты, а задолженность толком не уменьшается.

Например, Петров заключил займовые обязательства с Банком путем расчета подобных платежей в размере 300 000 рублей сроком на 5 лет, с ежемесячной оплатой 30 000 рублей. Однако в ежемесячную плату первых двух годов будут входить проценты на 20 000 рублей и основной расчет займа на 10 000 рублей.

Каждый сейчас может открыть договор с Банком и посмотреть по графику платежей, что в первое время действительно сумма займа ощутимо не уменьшается. Вот в этом вся суть таких платежей, поскольку Банку, в первую очередь, выгодно получить проценты заранее, а потом уже и основной долг.

В каких случаях производится возврат процентов по потребительскому кредиту

Банки обязаны вернуть часть суммы заемщику при заключении договора при следующих обстоятельствах:

1. Навязывание страхования. В таком случае при заключении договора Банк включает в основную сумму займа еще и страховую премию, которую он оплачивает страховщику, а должник обязан будет вернуть ее наряду с основным займом.
2. Скрытые комиссии при оформлении счета и дополнительные услуги Банка. К ним могут относиться разные услуги, предлагаемые должнику на момент действия обязательств.
3. При досрочном погашении кредитных обязательств. При аннуитетных системах расчета заемщик, раньше срока погасивший кредит, переплачивает проценты по нему.

При навязывании страховок

Как правило, при таких обстоятельствах, Банку выгодно навязать дополнительное страхование жизни или страхование при потере работы, поскольку при возникновении таковых ситуаций сумма по займу будет закрыта частью страховой премии.

Но при оформлении займов сотрудники говорят, что получение страховок обязательно, иначе Банк не даст ссуду. На самом деле, это не так. Кредитная организация не имеет право обязывать граждан оформлять страховки при заемных отношениях.

Если вас заставляют оформить страхование, то потребуйте в договоре с организацией прописать условие, что обязательно, при заключении долговых обязательств, оформляется и страховой договор. В таком случае вы можете потребовать отказа от страхования и ожидать перерасчета суммы по кредиту.

Важно помнить, что после оформления ссуды, если на вас была навешена страховка, вы можете отказаться от нее в пятидневный срок с даты заключения договора.  Обязательно страховаться необходимо только при получении ипотеки, и то нужно страховать только здоровье и жизнь.

Дополнительные услуги Банка

Очень популярным среди Банков стало, при оформлении ссуд на граждан, добавлять к сумме долга еще и дополнительные услуги, предоставляемые учреждением. Таковыми могут быть: смс-информирование, обслуживание счета, интернет обслуживание, замена валют, обмен валют при неизменном их курсе, выпуск дополнительных карт, вознаграждение за покупки картой, выписки о движении средств по счету, различные пакеты услуг и т. д.

Очень сильно такими условиями любит баловаться Банк УБРИР: при оформлении займов на 200 000 рублей, он добавляет услуги еще на 45 000 рублей, включая пакеты услуг.

Однако судебная практика показывает, что такие услуги должны оказываться на безвозмездной основе, и суды обратно возвращают эти суммы заемщикам. В Уральском регионе, благодаря такому Банку, уже существует несколько юридических компаний, которые только и занимаются взысканием с него средств, уплаченных за незаконные услуги.

Совет! Если имеете дело с подобной организацией или в индивидуальных условиях вашего кредита указаны дополнительные платные услуги, требуйте возврата денег с организации.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Каждый банк, при назначении аннуитетных платежей, старается максимально получить выгоду, при этом при начальном периоде оплаты по графику заемщик будет оплачивать только проценты, а сумма задолженности не будет сильно уменьшаться.

Если же гражданин досрочно погасил кредит, то компания обязана ему возвратить часть процентов обратно. Это обстоятельство говорит о том, что проценты начислены на будущее и при досрочном погашении ссуды банки стараются не афишировать, что можно получить обратно часть денег при преждевременном закрытии ссуды.

Большинство стабильных банков старается вернуть средства добровольно, не портя отношения с клиентами, но есть и такие, которые не учитывают мнение клиента.

Порядок действий при возврате:

1. Рассчитать, какой размер суммы вам вернется.
2. Написать заявление на возврат средств.
3. Предоставить договор с Банком.
4. Приложить документ, подтверждающий досрочное закрытие ссуды.

Совет! Если добровольно организация не хочет осуществить возврат процентов при досрочном погашении кредита, то вы можете обратиться с жалобой на нее в Роспотребнадзор или в суд.

Сложившаяся судебная практика говорит, что в любых случаях при досрочной уплате части займа по таким договорам Банк обязан возвращать часть денег, проплаченных заемщиком во время ежемесячных взносов.

Если же вы не способны рассчитать самостоятельно размер возврата, то можете обратиться к юристу или воспользоваться калькулятором подсчета в сети интернет. Однако второй метод может быть неточным, поскольку часто интернет-калькуляторы выдают сумму, причитающуюся должнику неправильно.

Возврат подоходного налога

Такой налог может быть возвращен только в двух случаях:

1. При приобретении ипотеки.
2. При получении ссуды на обучение.

Многие считают, что налоговый вычет можно получить и с других кредитов. Но это не так. Он получается только в двух вышеуказанных случаях.

Налоговый вычет может быть возмещен в размере 13 % от основной уплаты.

В заключение

При кредитовании населения, в случае начисления процентов, гражданину, при заключении договоров с Банками, следует тщательно изучать подписываемые бумаги, и, при необходимости, требовать возврата средств за незаконные начисления.

В случае, когда вы погасили платежи раньше срока, можете смело требовать возврата части средств за уплаченную сверх сумму по кредитным обязательствам.