Как вернуть страховку по кредиту после его погашения

Оформление кредитных услуг – это риск, как для учреждения, так и для заявителя. Поэтому многие банки в процессе оформления кредитного продукта также продают клиентам различные продукты страхования. Страховка по кредиту уменьшает риск невыплаты заемных средств. Но такой банковский договор на предоставление денег – это значительная переплата, поэтому у многих возникает вопрос: можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Когда это возможно?

Для начала: законны ли вообще подобные продукты?

Если финансовое учреждение оказывает какую-либо услугу, оно не должно оказывать еще одну. Поэтому «навязывание» является противозаконным действием. Если организация «принудительно» продает клиенту какую-либо другую услугу, он может вернуть ее, а также возместить финансовые убытки при погашении кредита.

Некоторые банки могут сослаться на тот момент, что это соглашение заключается не финансовой фирмой, а организацией по страхованию.

Важный момент! Согласно нормам и статьям закона «О потребительских кредитах», организации не имеют права принуждать заемщиков заключать договора.

Какая защита вернется после погашения?

В сфере оформления есть как добровольные, так и обязательные услуги.

Если два полиса обязательного типа:

1. КАСКО. Оформляется вместе с кредитом.
2. Недвижимость. Такой вид страхования актуален, если клиент оформляет ссуду с недвижимостью в залоге, а также в случае оформления ипотеки.

Какие случаи и что является добровольным страхованием:

1. Жизнь.
2. Сокращение или потеря рабочего места.
3. Защита от рисков в финансировании.
4. Недвижимость.

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать: пошаговая инструкция

1. Самое важное: необходимо уложиться в пятидневный срок с момента подписания соглашения (обычно подписание происходит в тот же день, когда подписывается договор на займ денежных средств).
2. В течение 5-ти дней необходимо обратиться непосредственно к страховой компании.
3. Там необходимо написать документ об официальном отказе от договора на оформление добровольного страхования. Также в документе нужно указать те реквизиты, на которые будут отправлены деньги.
4. В рамках десяти дней после этого заемщик должен будет получить денежные средства за услугу.

Есть ли возможность отказаться от услуг?

На самом деле можно, однако все зависит от того, какой вид займа был оформлен. Сотрудники каждому из клиентов предлагают два вида страхования: защита имущества и жизни клиента.

Жизнь страхуется при любых потребительских банковских услугах. Что же касается защиты закладываемого имущества, то она распространяется на залоговое и ипотечное виды кредитования.

Что отмечено в законе?

Согласно ФЗ №102, статье 31, в случае оформления ипотеки защита имущества от повреждения и порчи – это обязательное условие. Защита производится за счет финансовых средств стороны-заемщика. Однако защита жизни – это необязательный продукт, который оформляется только по усмотрению заемщика. В случае отказа необходимо заполнить соответствующую форму.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, если он был погашен досрочно?

Одно из распространенных условий – это внесение ежегодной платы за содержание страхового полиса. Поэтому, если получится погасить продукт досрочно, заемщик имеет право потребовать у компании те деньги, которые он выплатил после оформления.

Для осуществления возврата денежных средств следует обратиться непосредственно в банковское отделение с заполненным заявлением на возврат страховки по кредиту.

Банк может как компенсировать сумму соответствующей оплатой, так и отказать в этом. В том случае, если банк отказывает, следует обратиться в судебные органы.

Банковский продукт погашен – как получить деньги?

В некоторых договорах есть такие пункты, по которым человек может получить часть денежных средств в случае полного погашения кредита. Поступать при этом необходимо точно также – обратиться в банк или в суд с образцом.

Как быть, если сотрудники не хотят возвращать денежные средства?

Одна из типичных реакций любого банковского учреждения – это нежелание вернуть страховку после выплаты кредита. Поэтому многие банки пытаются при возможности или не возвращать деньги, или возвращать денежные средства в меньшем размере. Обычно возможен такой вариант, при котором сумма по страховке уменьшается из-за того, что часть ее «забирается на дополнительные расходы во время страхования».

Подобную проблему можно разрешить, если потребовать полный расчет настоящего расхода средств. Единственная статья расходов возврата денег – это обслуживание кредитного договора, при котором страховой агент получает некоторую комиссию.

На заметку! Заемщик должен настаивать на том, чтобы ему вернули полную сумму денег – необходимо написать соответствующую претензию в адрес руководства. Клиент может получить отказ, если истек период продолжительностью в 30 дней. Также клиенту может быть отказано, если им было указано недостаточно много информации о выданном ему кредитном продукте в заполняемом бланке. Но не стоит тянуть время при возвращении денег за страховку, особенно если банк сам отказывается от возвращения средств.

Как можно вернуть страховку, если организация не хочет ее возвращать?

Здесь можно пойти по одному из двух путей:

1. Написать соответствующее заявление по образцу на смену приобретателя выгоды. При таком случае, если наступит страховое событие, страховая компания будет выплачивать деньги тому лицу, на имя которого написано заявление. Подобную страховку банк возвращает при ипотеке или автокредите, поэтому вернуть страховку по автокредиту и ипотеке проще. Что же касается потребительских кредитов, то в подобных случаях составлять такое заявление не нужно.
2. Обратиться в судебные органы с исковым заявлением. В таком бланке необходимо указать, что задолженность была закрыта полностью и досрочно, поэтому возможность и вероятность наступления описанного в страховом соглашении события полностью исключена. На основе этого заявитель имеет право на то, чтобы получить хотя бы часть от выплаченной суммы. Необходимо свериться с образцами и написать соответствующее заявление.

Важный момент! Рекомендуется ознакомиться с судебной практикой по данным делам и обратиться к помощи квалифицированного юриста перед подачей заявления на возврат страховки по кредиту. Часто суды могут отказать заявителю, и тогда ему придется выплатить все расходы по делопроизводству.

Вывод

Каждому следует помнить о том, что, подписывая договор на продукт, человек получает не только обязанности, но и права. Если они как-либо ущемляются банком, всегда можно обратиться в суд.

Далеко не все продукты являются обязательными, и можно вернуть страховку, но, что парадоксально, без их оформления банк может просто отказать в выплате. Получается безысходное положение – или человек соглашается на условия, или остается без продукта.